De Europese Bankautoriteit (EBA) heeft een raadplegingsdocument uitgegeven over de ontwerprichtlijnen ter voorkoming van misbruik van fondsen en bepaalde overdrachten van cryptocurrency voor witwas- en terrorismefinancieringsdoeleinden onder Verordening (EU) 2023/1113, bekend als ‘De Reisregelrichtlijnen’. Deze richtlijnen zijn bedoeld om de regelgeving, die oorspronkelijk alleen betrekking had op traditionele financiële transacties, uit te breiden naar crypto-activa.
EU’s Nieuwe Crypto-Transactie Richtlijnen
De nieuwe Reisregelrichtlijnen onder EU-regelgeving 2023/1113 zullen aanzienlijke implicaties hebben voor individuele gebruikers van crypto-activa. Deze richtlijnen vereisen meer transparantie bij het versturen en ontvangen van crypto-valuta, wat betekent dat persoonlijke informatie zoals naam en adres van zowel verzender als ontvanger aan transacties gekoppeld moet worden.
Dit kan leiden tot zorgen over privacy, aangezien dergelijke gegevens nu meer toegankelijk zullen zijn voor autoriteiten en mogelijk zelfs voor de dienstverleners. Voor degenen die gebruikmaken van zelf-gehoste wallets, kan het naleven van de nieuwe regels extra stappen vereisen, zoals het verifiëren van eigendom van de wallet. Hoewel deze maatregelen gericht zijn op het verhogen van veiligheid en het voorkomen van illegale activiteiten zoals witwassen en terrorismefinanciering, zullen individuele gebruikers zich moeten aanpassen aan een verhoogd niveau van toezicht en mogelijk een inperking van hun privacy ervaren bij het uitvoeren van transacties in crypto-activa.
Belangrijkste Punten van de Richtlijnen
- Toepassingsgebied: De regelgeving richt zich op het verbeteren van de transparantie van fondsen en crypto-activa transfers om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan. Dit omvat het verstrekken van gedetailleerde informatie over zowel de verzender als de ontvanger bij dergelijke overdrachten.
- Rol van Crypto-Activadienstverleners (CASPs): CASPs moeten nu vergelijkbare controles uitvoeren als traditionele financiële instellingen, inclusief het controleren en rapporteren van verdachte transacties.
- Technische Uitdagingen: Erkend wordt dat er technische beperkingen kunnen zijn bij het naleven van deze regels, vooral voor CASPs. Richtlijnen bieden tijdelijke oplossingen en verwachten dat CASPs hun systemen geleidelijk aanpassen.
- Zelf-gehoste Wallets: Er zijn specifieke richtlijnen voor transacties die zelf-gehoste wallets betreffen, waaronder het verifiëren van de eigendom en het controleren van transacties die bepaalde drempelwaarden overschrijden.
- Internationale Samenwerking: De richtlijnen benadrukken de behoefte aan internationale samenwerking, gezien de grensoverschrijdende aard van veel crypto-transacties.
Impact en Uitdagingen
- Uitvoerbaarheid: Terwijl de richtlijnen gericht zijn op het verhogen van de veiligheid en transparantie, rijzen er vragen over de praktische uitvoerbaarheid, vooral gezien de snelle evolutie van crypto-technologieën.
- Privacykwesties: De vereiste transparantie roept vragen op over gebruikersprivacy, een kernaspect dat veel gebruikers van crypto-valuta waarderen.
- Implementatiekosten: CASPs zullen mogelijk aanzienlijke investeringen moeten doen in hun systemen en infrastructuur om aan deze richtlijnen te voldoen.
Conclusie
De Reisregelrichtlijnen onder EU-regelgeving 2023/1113 markeren een significante stap in de regulering van crypto-activa. Terwijl ze gericht zijn op het aanpakken van witwassen en terrorismefinanciering, brengen ze ook uitdagingen met zich mee voor de crypto-industrie, vooral in termen van technologische aanpassingen en privacykwesties. Het succes van deze richtlijnen zal afhangen van de effectieve implementatie en internationale samenwerking.